Question 1

Was ist ein Altersvorsorgerechner?

Accepted Answer

Ein Altersvorsorgerechner berechnet die monatliche Rentenlücke, den nötigen Kapitalbedarf und die optimale Aufteilung zwischen staatlich gefördertem Altersvorsorgedepot (AVD) und freiem ETF-Sparplan. Dieser Altersvorsorge Rechner berücksichtigt Zulagen, Günstigerprüfung und die Besteuerung im Rentenalter.

Question 2

Was ist ein Altersvorsorgedepot (AVD) und wie funktioniert die Optimierung?

Accepted Answer

Das Altersvorsorgedepot (AVD) ist ein staatlich gefördertes Investmentkonto für die private Altersvorsorge nach §10a EStG ab 2027. Der Staat gewährt eine Grundzulage von bis zu 540 € pro Jahr sowie eine Kinderzulage von 300 € pro Kind. Die Altersvorsorgedepot-Optimierung ermittelt, wie viel Eigenanteil ins AVD fließen sollte, damit die staatliche Förderung die niedrigere Rendite und die nachgelagerte Besteuerung überwiegt.

Question 3

Was ist eine Rentenlücke?

Accepted Answer

Die Rentenlücke ist die monatliche Differenz zwischen dem aktuellen Nettoeinkommen und der zu erwartenden gesetzlichen Nettorente. Sie zeigt, wie viel Geld im Alter zusätzlich benötigt wird, um den gewohnten Lebensstandard aufrechtzuerhalten.

Question 4

Wie viel Kapital benötige ich für die Altersvorsorge?

Accepted Answer

Der Kapitalbedarf ergibt sich aus der monatlichen Rentenlücke und der 4-Prozent-Regel: Kapitalbedarf = monatliche Lücke × 12 ÷ 0,04. Eine monatliche Lücke von 1.000 € erfordert demnach rund 300.000 € angespartes Kapital.

Question 5

ETF-Sparplan oder Altersvorsorgedepot – was ist besser?

Accepted Answer

Das hängt vom individuellen Grenzsteuersatz ab. Wer wenig verdient, profitiert stärker von der Zulage des AVD. Wer viel verdient, kann durch den Steuerabzug beim AVD (Günstigerprüfung) mehr gewinnen als die Zulage wert ist. Dieser Altersvorsorgerechner berechnet die optimale Aufteilung zwischen ETF und Altersvorsorgedepot für die eigene Situation.

Rentenlückenrechner

Rentenlücke berechnen

Kapitalbedarf ermitteln

Altersvorsorgedepot & ETF-Sparplan